El adelanto de pagarés

En esta oportunidad les queremos hablar sobre el adelanto de pagarés ya que sabemos que es algo importante para muchas personas y empresas. Primero hay que recordar que un pagaré no es más que una promesa de pago que se establece legalmente mediante un documento mercantil en el que se especifican las características de ese pago y que incluyen el plazo de vencimiento, así como el nombre de la persona que puede cobrarlo.

¿En qué consiste el adelanto de pagarés?

Antes de empezar nos gustaría dejar claro qué es el descuento de pagarés. En este caso se trata de una forma de anticipar un cobro, de tal manera que la persona o la empresa pueda conseguir liquidez inmediata. La mayoría de las empresas que gestionan estas operaciones ofrecen ventajas muy convenientes como el hecho de dar una respuesta en menos de 24 horas; el pago de la operación de descuento se realiza de forma inmediata en la forma que el cliente determine, además de no existir un límite de riesgo ni cuenta vinculada así como tampoco hay un riesgo bancario, ya que los importes descontados no incrementan este riesgo.

Además de esto no hay costes adicionales, de manera que el cliente no tiene que suscribir pólizas ni presentar avales o garantías. También hay que decir que no existen retenciones, así como tampoco hay compensaciones de ningún tipo, por lo que el cliente siempre recibe su importe total de descuento. Los pasos que se deben seguir para realizar el descuento de un pagaré incluyen el envío de una fotocopia del mismo y otra de su factura correspondiente, envío del análisis de riesgo en cada operación, la comunicación del resultado y aportación del contrato donde se estipulan todas las condiciones, así como la firma del mismo, el endoso del efecto y finalmente el pago.

Por otro lado, lo que respecta al adelanto de pagarés, este es un proceso mediante el cual las empresas adquieren la capacidad de financiar las deudas con sus clientes sin tener que esperar mucho tiempo a recibir la transferencia del dinero o cheque. De esta manera la empresa puede, de forma puntual, adelantar los importes de los que figura como acreedora con la intención de hacer frente a las necesidades específicas de la tesorería, todo ello sin que se vean comprometidas sus operaciones en un futuro. Hay que decir que la mayoría de las empresas que se encargan de gestionar el adelanto de pagarés, suelen aceptarlos de empresas nacionales que previamente han sido clasificadas por su propio departamento de riesgos.

Descuento de certificaciones públicas

También existe lo que se conoce como descuento de certificaciones públicas, se trata de la formalización de la autorización del pago por concepto de la prestación de bienes y servicios a una determinada entidad pública. En este caso, la empresa que gestiona la operación puede adelantar el pagaré o su cobro mediante la cesión del derecho de cobro en una forma de anticipo. La ventaja de esto es que las certificaciones pueden tener el origen de prácticamente cualquier tipo de organismo público, incluyendo organismos estatales, municipales o autonómicos.

Relación con el factoring

Debido a que en ocasiones el adelanto de pagarés puede ser un procedimiento complicado, muchas personas y empresas recurren a servicios especializados de factoring para que sean ellos los que se encarguen de llevar a cabo todo el proceso.

El factoring o factoraje, es un término que se utiliza para definir uno de los servicios financieros y administrativos que mayor demanda tienen entre las pequeñas y medianas empresas, así como entre los autónomos.

La ventaja de utilizar este tipo de servicios es que se obtiene una mejora significativa de la liquidez de la empresa, así como una disminución considerable de los costes administrativos. Todo ello es posible gracias al adelanto de pagaré o del líquido de la factura pendiente, ya sea total o parcialmente. Básicamente se trata de un contrato entre la empresa y la entidad encargada de ofrecer el servicio de factoring, mediante el cual se ceden total o parcialmente todos los créditos comerciales a corto plazo por las ventas de los clientes de la empresa. A cambio de esta cesión, la empresa que ofrece el servicio de factoring adelanta los pagarés de una manera automática, según se ha establecido en el acuerdo de financiación y en el contrato de factoring.

Además de ofrecer los servicios de financiación a través del adelanto de pagarés cedidos y pendientes de cobros, también le ofrece información muy valiosa con el análisis de todos los clientes que en la actualidad tiene la empresa, así como de aquellos clientes potenciales.